Transferts des MRE et crédit au Maroc : un nouveau dispositif doit permettre à 4 000 bénéficiaires d’utiliser leur historique de transferts comme un élément supplémentaire dans l’évaluation de leur demande de crédit. Le projet associe Damane Cash et Salafin et cible notamment les familles rurales et périurbaines éloignées du système bancaire classique.
Les transferts des MRE intégrés à l’évaluation du crédit
Le projet a été présenté lors d’une réunion du Conseil d’administration du Fonds international de développement agricole (FIDA) à Rome.
Son principe est simple : les sommes régulièrement reçues de proches installés à l’étranger pourront être prises en compte dans l’évaluation financière du demandeur.
Le dispositif ne donnera toutefois pas automatiquement accès à un prêt. L’historique des transferts constituera seulement un élément de l’évaluation de la demande.
Cette approche vise notamment les personnes qui disposent de revenus ou de ressources régulières, mais qui restent éloignées des critères habituels du crédit bancaire.
Un crédit de faible montant avec Salafin
Damane Cash doit travailler avec Salafin, filiale de crédit à la consommation du groupe Bank of Africa, pour proposer un produit de faible montant adapté aux bénéficiaires de transferts.
L’objectif consiste à mieux répondre aux besoins de familles qui reçoivent régulièrement de l’argent de l’étranger, mais qui utilisent peu les services financiers classiques.
Le projet prévoit d’accompagner 4 000 personnes éligibles dans cette démarche.
Les demandes pourront être accompagnées dans le réseau de Damane Cash.
100 points de service mobilisés
Le dispositif prévoit l’équipement de 100 points de service Damane Cash.
Le réseau comprendra :
- 50 agences Damane Cash ;
- 50 détaillants partenaires.
Ces points de service auront notamment pour mission d’informer les bénéficiaires et de les accompagner dans le dépôt de leur dossier de crédit.
Le projet doit ainsi rapprocher les services financiers des populations rurales et périurbaines.
Les MRE, un soutien majeur pour les familles marocaines
Les transferts des MRE jouent déjà un rôle important dans l’économie des ménages marocains.
Selon le FIDA, le Maroc a reçu environ 13 milliards de dollars de transferts en 2025. Ces fonds contribuent notamment aux dépenses quotidiennes des familles, mais peuvent aussi soutenir l’épargne, l’investissement et l’entrepreneuriat.
Dans son rapport 2026 sur les transferts de fonds, le FIDA appelle justement à mieux relier ces flux à l’accès à l’épargne, à l’assurance et à des solutions de crédit adaptées.
Un programme plus large d’inclusion financière
Le crédit ne constitue qu’un volet du projet.
Le programme prévoit également l’ouverture de comptes ou de portefeuilles électroniques pour 12 000 bénéficiaires et la distribution de 4 000 cartes de paiement.
Il prévoit aussi un volet consacré à l’assurance-vie. Celui-ci doit concerner 2 000 bénéficiaires et sera développé avec la Royale Marocaine d’Assurance (RMA).
Le programme prévoit par ailleurs des actions d’éducation financière. Jusqu’à 10 000 personnes devraient bénéficier de séances d’information et d’accompagnement.
Les femmes et les ménages modestes ciblés en priorité
Le projet accorde une attention particulière aux publics qui utilisent peu les services financiers formels.
Les femmes, les ménages modestes et les personnes n’ayant jamais utilisé de services financiers classiques figurent parmi les bénéficiaires prioritaires.
Le programme prévoit notamment qu’au moins 50 % des bénéficiaires directs soient des femmes.
Certaines zones de Khouribga, Béni Mellal, Fquih Ben Salah et Figuig pourraient accueillir l’expérimentation. Le choix définitif des régions doit intervenir après une étude des zones recevant d’importants volumes de transferts et pouvant être couvertes par le réseau Damane Cash.
Une nouvelle approche du financement des familles
Avec ce dispositif, les transferts des MRE pourraient donc jouer un rôle différent. Jusqu’ici principalement utilisés pour les dépenses des ménages, ils pourraient aussi contribuer à faciliter l’accès à certains services financiers.
Le projet reste toutefois ciblé et expérimental. Il ne transforme pas automatiquement les transferts reçus en garantie bancaire.
L’enjeu consiste plutôt à utiliser l’historique financier des bénéficiaires comme une information supplémentaire pour mieux évaluer leur capacité à accéder à un crédit adapté.
Sources externes :
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